肾囊肿的健康险投保指引

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肾囊肿的健康险投保指引

大家好，今天和大家分享关于肾囊肿的健康险投保。

肾囊肿是咋回事儿？

肾囊肿属于肾囊性疾病，临床常通常指单纯性肾囊肿，多发于50岁以上人群。肾囊肿绝大多数为孤立性囊性病变，多发性称为多发性肾囊肿。这里需要注意：多发性肾囊肿不是多囊肾。

单纯性肾囊肿小于2CM一般多无症状，但当囊肿大于4CM时，发生合并感染、出血等，可引起腰腹疼、尿路梗阻、血尿、蛋白尿、高血压等症状或并发症。

多囊肾（PKD）是世界上最常见的遗传性肾脏疾病。囊性表现也发生于肝脏、胰腺、脾、蛛网膜、精囊和前列腺。

保司如何核保？

单纯性肾囊肿的核保依据：

囊肿生长进展、恶变风险（血性囊液囊肿约有50%囊壁可能有恶变）、发生部位（肾内、肾盂旁囊肿压迫肾动脉，可引起高血压，压迫尿路集合可引起梗阻，症状更多更严重）

家族性多囊肾的核保依据：

大约50%的多囊肾患者在60岁时发展为终末期肾功能衰竭，大约占大多数发达国家肾功能衰竭的5-10%。临床症状出现在婴儿期，1岁内的身故发生率较高。经过1岁后，15岁时的存活率在50-80%之间。

核保要点：

肾脏超声、尿常规、肾功能。

肾囊肿，医疗险、重疾险：

需要根据肾囊肿的性质及有无肾脏损害进行评估；

如为良性，无肾脏损害，通常医疗险除外责任承保，重疾险标准体承保。

单纯肾囊肿一般无症状，保司的处理较宽松。多数医疗险种在囊肿直径小于3-4cm，无高血压、肾功能无异常等情况下，智核均可除外责任承保；重疾险智核及人工核保在囊肿直径小于通常3-4cm均可标准承保。

如果囊肿较大且单侧伴有大于4-5个囊肿，可能会加费承保。若伴有肾功能异常等情况，则暂时无法投保。

多囊肾，医疗险、重疾险：拒保！！！

家族性多囊肾因上述核保依据描述的部分，它发展为终末期肾功能衰竭的可能性较大，严重影响着重大疾病的发生，多囊肾家族史及多囊肾现症，通常无法投保保障类险种。

今天就和大家分享这些，我会持续推出各种健康异常的投保建议，欢迎